Op welke manieren kun je je schulden aflossen?

Schulden kunnen een enorme last zijn op je financiële en mentale welzijn. Het kan je belemmeren om je dromen na te jagen en kan leiden tot stress en zorgen. Gelukkig zijn er verschillende strategieën die je kunt gebruiken om je schulden af te lossen en financiële vrijheid te bereiken. In deze blog bespreken we enkele van de meest effectieve manieren om je schulden af te lossen, en delen we tips over welke soorten schulden je als eerste moet aflossen. Door deze strategieën in praktijk te brengen, kun je een solide basis leggen voor een gezonde financiële toekomst.

Maak een overzicht van je schulden.

Om te beginnen is het belangrijk om een overzicht te maken van al je schulden. Noteer de naam van de schuldeiser, het bedrag van de schuld, de rente die je betaalt en de minimale maandelijkse betaling die vereist is. Dit helpt je om een duidelijk beeld te krijgen van je totale schuldenlast en hoeveel je maandelijks moet afbetalen. Neem hierbij alles mee, ook bijvoorbeeld je hypotheek als je doel is om deze ook sneller af te lossen.

Ook is het handig om een overzicht te hebben van je inkomsten en uitgaven om te kijken hoeveel je eventueel over hebt om je schulden te kunnen aflossen. Hoe je overzicht creëert lees je HIER.

Verschillende strategieën.

Als je voldoende overzicht gecreëerd hebt, is het tijd voor de volgende stap. Je moet bepalen wat je strategie wordt voor het afbetalen van je schulden. Dit kun je namelijk op verschillende manieren aanvliegen. Hieronder noem ik een paar voorbeelden van hoe je je schulden kunt aflossen. Ik ga hierbij gebruik maken van de volgende fictieve voorbeelden:

• Schuld A van €5000,- tegen 1,5% rente en een maandelijkse afbetaling van €75,-

• Schuld B van €10.000,- tegen 4,5% rente en een maandelijkse afbetaling van €100,-

1. Betaal eerst de hoogste renteschuld af.

Een veelgebruikte strategie is om te beginnen met het aflossen van de schuld met de hoogste rente. Deze schuld kost je namelijk het meeste geld in de vorm van rente, dus het is belangrijk om hier zo snel mogelijk van af te komen. Door eerst de hoogste renteschuld af te lossen, bespaar je op de lange termijn geld en kun je sneller van je schulden afkomen.

Als we kijken naar de fictieve voorbeelden zou dat betekenen dat je schuld B het eerste af gaat betalen, omdat deze de hoogste rente heeft. Probeer de schuld zo snel mogelijk af te lossen door extra betalingen te doen, als dit lukt.

2. Gebruik de ‘sneeuwbalmethode’.

Een andere populaire strategie is de ‘sneeuwbalmethode’. Hierbij begin je met het aflossen van de kleinste schuld, terwijl je de minimale betalingen op de rest van je schulden blijft doen. Zodra je de eerste schuld hebt afbetaald, gebruik je het geld dat je nu bespaart om de volgende kleinste schuld af te lossen. Dit proces herhaal je totdat al je schulden zijn afbetaald. De sneeuwbalmethode kan helpen om snel momentum te krijgen bij het aflossen van schulden en kan je motivatie versterken.

Kijkend naar de fictieve voorbeelden zou dit betekenen dat je begint met het afbetalen van schuld A, omdat dit het laagste leenbedrag is. Los deze zo snel mogelijk af. In het voorbeeld moet je €75,- maandelijks afbetalen, maar meestal is het mogelijk om (boetevrij) sneller af te lossen.

Als de schuld is afgelost, begin je met schuld B, het hogere bedrag. Hiervoor moet je maandelijks €100,- aflossen, maar je hebt net schuld A afgelost, en houd je in principe maandelijks €75,- over dat je nu ook bij schuld B kan leggen om extra af te lossen. Stel dat je nog een schuld C hebt, kun je na aflossen van A en B deze bedragen (€175,- per maand) gebruiken om extra af te lossen op schuld C. Etc.

3. Maak gebruik van consolidatie.

Als je meerdere schulden hebt met verschillende rentepercentages en minimale betalingen, kan consolidatie een goede optie zijn. Hierbij combineer je al je schulden tot één enkele lening met een vast rentepercentage. Dit maakt het makkelijker om je schulden af te lossen, omdat je nu maar één maandelijkse betaling hoeft te doen. Dit kan ook betekenen dat je minder rente betaalt en dus geld bespaart.

Stel dat je dus schuld A en B open hebt staan, dan zou het kunnen lonen om een nieuwe lening af te sluiten ter hoogte van A en B, dus €15.000. Daarmee kun je schuld A en B in één klap aflossen en heb je nog één lening over. Hierover betaal je dan maandelijks een nieuw bedrag aan één kredietverstrekker, in plaats van aan verschillende schuldeisers. Het is wel verstandig om te kijken of dit loont op dit moment, omdat de rente van leningen is gestegen en je daardoor op dit moment niet altijd goedkoper uit bent.

4. Vraag om hulp.

Als je je schulden niet alleen kunt aflossen, aarzel dan niet om hulp te vragen. Er zijn verschillende organisaties en instanties die je kunnen helpen bij het opstellen van een aflossingsplan of bij het onderhandelen over betalingsregelingen met je schuldeisers. Zo kun je bijvoorbeeld contact opnemen met de gemeente, een schuldhulpverleningsorganisatie of een budgetcoach. Ook kun je in sommige gevallen gebruik maken van een schuldsaneringsregeling. Het is belangrijk om te onthouden dat er altijd opties zijn en dat je niet alleen hoeft te worstelen met je schulden. Het vragen om hulp kan de eerste stap zijn naar een schuldenvrije toekomst.

Hieronder volgen nog wat laatste tips die je kunnen helpen bij het aflossen van schulden.

1. Maak een budget en houd je eraan.

Een budget opstellen en je eraan houden kan je helpen om je uitgaven onder controle te houden en om meer geld te besparen om je schulden af te lossen. Maak een lijst van al je inkomsten en uitgaven en kijk waar je kunt besparen. Houd vervolgens bij hoeveel je per maand uitgeeft en stel prioriteiten om ervoor te zorgen dat je je geld besteedt aan de belangrijkste zaken.

2. Verkoop ongebruikte spullen.

Kijk eens rond in je huis en kijk of er spullen zijn die je niet meer gebruikt of nodig hebt. Door deze spullen te verkopen, kun je wat extra geld verdienen dat je kunt gebruiken om je schulden af te lossen.

3. Verhoog je inkomsten.

Probeer extra inkomsten te genereren door bijvoorbeeld meer uren te werken, freelance werk te doen of een hobby om te zetten in een inkomstenbron. Elk extra beetje geld kan helpen bij het aflossen van je schulden.

4. Wees geduldig.

Het aflossen van schulden kan een lang proces zijn. Wees daarom geduldig en houd je doelen voor ogen. Het kan helpen om kleine mijlpalen te stellen en jezelf te belonen wanneer je ze bereikt.

Elk begin is lastig.

Het aflossen van schulden kan een lang en soms moeilijk proces zijn, maar het is de moeite waard. Door de juiste strategieën te gebruiken en vast te houden aan een aflossingsplan, kun je stap voor stap je schulden aflossen en werken aan financiële vrijheid. Vergeet niet om geduldig te blijven en jezelf te belonen voor elke mijlpaal die je bereikt. Wanneer je eenmaal je schulden hebt afbetaald, zul je je veel vrijer en minder gestrest voelen over je financiële toekomst. Je kunt dan vol vertrouwen verder gaan en werken aan het realiseren van al je dromen.